먹고 살 돈도 없는데 투자를 해야 하는 이유

현대 사회에서 ‘투자’는 이제 우리 일상 속에 깊이 뿌리내린 단어가 되었습니다. 주식, 부동산, 가상 자산 등 다양한 투자 수단이 우리 주변에 넘쳐나고 있으며, 심지어는 ‘영혼까지 끌어모은 투자(영끌)’나 ‘빚을 내어 투자하는 행태(빚투)’ 같은 극단적인 경우도 목격되곤 합니다. 하지만 현실적으로 많은 이들이 생활비 때문에 고민하고 있죠. 월급은 거의 제자리인데 물가는 날로 상승하고, 주택 가격은 쉽게 손댈 수 없는 수준에 이르렀습니다. 이런 상황 속에서 투자란 과연 필수적인 것일까요? 오늘은 ‘생활이 어려운 와중에도 투자가 왜 필요한가’라는 주제로 깊이 있게 탐구해 보겠습니다.

1. 인플레이션과의 전쟁: 화폐 가치를 지키기 위한 필수적인 전략

투자가 필요한 가장 중요한 이유 중 하나는 바로 ‘인플레이션’과 싸우기 위해서입니다. 인플레이션은 물가가 지속적으로 상승하는 현상을 의미하는데, 이는 곧 돈의 실제 가치가 떨어지는 것을 뜻합니다. 예를 들어, 10년 전에 만 원으로 살 수 있었던 물건이 현재는 만 오천 원이 되었다면, 당시 만 원의 가치는 지금 기준으로 훨씬 낮아졌다는 것을 의미하죠.

한국은행 자료에 따르면 지난 10년간(2011~2020년) 우리나라의 연평균 소비자 물가 상승률은 약 1.3%였습니다. 이 말은 매년 100만 원의 가치가 약 1만 3천 원씩 줄어들고 있다는 것입니다. 10년이 지나면 그 100만 원의 실질 가치는 약 87만 원 수준으로 떨어지게 되는 것이죠.

따라서 단순히 돈을 모아두기만 해서는 자산의 가치를 유지할 수 없습니다. 최소한 인플레이션율 이상의 수익을 내는 투자가 필수적인 이유가 여기에 있습니다. 지금 당장 생활이 어려워 모든 돈을 소비로만 써버린다면, 장기적으로 훨씬 더 큰 경제적 어려움에 직면할 가능성이 높습니다.

2. 복리의 마법: 작은 시작이 큰 결실을 맺다

투자가 갖는 진정한 힘은 ‘복리’에서 나옵니다. 복리란 이자에 이자가 더해지는 방식으로, 시간이 지날수록 그 효과는 기하급수적으로 커집니다. 예를 들어, 매월 10만 원씩 5%의 연수익률로 투자한다고 가정해 봅시다. 10년 후에는 약 1,550만 원, 20년 후에는 약 4,100만 원, 그리고 30년 후에는 약 8,300만 원으로 자산이 늘어나게 됩니다.

이 금액은 단순히 저축할 때와는 비교할 수 없을 정도로 큽니다. 지금 당장은 매월 10만 원이라는 금액이 부담스러울 수 있지만, 미래를 생각하면 이는 경제적 안정을 위한 중요한 씨앗이 될 수 있습니다. 따라서 아주 적은 금액이라도 꾸준히 투자하는 습관을 들이는 것이 필요합니다.

3. 금융 지식의 축적

투자를 시작하게 되면 자연스럽게 금융에 대한 이해도가 높아지게 됩니다. 예를 들어 주식을 매수하려면 기업의 재무상황을 분석할 줄 알아야 하고, 부동산 투자 시에는 해당 지역의 개발 계획을 살펴야 합니다. 이러한 과정에서 우리는 경제의 흐름을 이해하는 능력을 기르게 됩니다.

금융 지식은 단순히 투자에서의 수익률을 높이는 데만 필요한 것이 아닙니다. 합리적인 소비 습관을 형성하고, 효율적인 자산 관리 방법을 습득하는 데도 큰 도움이 됩니다. 예를 들어 신용카드의 올바른 사용법이나 대출 상품의 조건을 제대로 이해한다면, 불필요한 이자 부담을 줄이는 데도 많은 도움이 될 수 있습니다.

따라서 투자는 단기적인 이익보다 장기적인 관점에서 자신의 경제적 자립을 위한 학습 과정으로 바라보아야 합니다. 당장의 생활이 어렵다고 해서 이러한 학습 기회를 놓친다면, 훗날 더 큰 경제적 어려움에 직면할 수 있습니다.

4. 경제 위기 속의 기회

경제 위기 때 투자가 중요해지는 이유는 무엇일까요? 바로 ‘위기 속에 기회가 있다’는 오래된 말처럼, 경제 위기는 종종 좋은 투자 기회를 만들어주기 때문입니다. 2008년 글로벌 금융위기나 2020년 코로나19 팬데믹 초기에 과감하게 투자했던 사람들은 상당한 수익을 얻을 수 있었습니다.

물론 경제적 위기 속에서 투자를 결심하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 특히 현재의 생활이 어려울 때는 더더욱 그렇죠. 그러나 역설적으로 이런 시기에 투자 습관을 들이면, 장기적으로 경제적 안정감을 가져다줄 수 있습니다. 위기 때 자산의 가격이 하락하는 시점에 상대적으로 저렴하게 좋은 자산을 살 수 있는 기회가 생기기 때문입니다.

5. 다양한 수입원 창출

대다수 사람들의 주요 수입원은 노동을 통한 급여입니다. 그러나 이러한 노동 소득만으로는 경제적 자유를 얻기가 쉽지 않습니다. 급여는 일정한 한계가 있고, 인플레이션을 고려하면 그 실질 가치는 시간이 지남에 따라 점차 줄어들기 때문입니다.

투자는 이러한 노동 소득의 한계를 넘어설 수 있는 중요한 방법입니다. 예를 들어, 주식 투자를 통해 배당금을 받거나 부동산 투자를 통해 임대 수익을 올릴 수 있습니다. 이런 수익들은 우리가 직접 노동하지 않아도 발생하는 ‘수동적 수입’에 해당합니다.

물론 초기에는 이러한 투자 수익이 아주 적을 수 있습니다. 그러나 꾸준히 투자를 이어나가고 그 수익을 재투자한다면, 시간이 지날수록 투자 수익의 비중은 점점 커지게 됩니다. 이는 곧 경제적 자유를 실현하는 길이 될 수 있습니다.

6. 미래를 위한 대비

미래는 언제나 불확실합니다. 예상치 못한 질병, 실직, 경제적 위기 등 다양한 위험 요소들이 존재하죠. 이런 불확실성에 대비하기 위해서는 안정적인 자산이 필수적입니다.

투자는 미래의 불확실성에 대한 중요한 대비책이 될 수 있습니다. 예를 들어, 주식과 채권에 분산 투자함으로써 경제적 상황에 따른 위험을 줄일 수 있습니다. 또한, 인플레이션에 강한 자산에 투자하면 화폐 가치 하락으로 인한 위험도 줄일 수 있습니다.

특히 은퇴 후의 삶을 준비할 때, 투자는 더 이상 선택이 아니라 필수가 됩니다. 국민연금만으로는 노후 생활을 온전히 유지하기 어렵다는 사실은 이미 잘 알려져 있습니다. 따라서 젊을 때부터 꾸준히 투자하여 노후 자금을 마련하는 것이 중요합니다.

7. 경제적 자유

투자의 최종 목표는 ‘경제적 자유’에 도달하는 것입니다. 경제적 자유란 노동을 하지 않더라도 생활에 필요한 자금이 지속적으로 확보되는 상태를 의미합니다. 이는 단순히 부자가 되는 것과는 다릅니다. 아무리 많은 돈을 벌더라도 그만큼 소비해버리면 경제적 자유를 얻을 수 없기 때문이죠.

경제적 자유를 위해서는 소비를 줄이고 투자의 비중을 늘려야 합니다. 지금 당장의 욕구를 참아내고 미래를 위해 투자하는 것이 필요합니다. 이는 쉽지 않은 결정일 수 있지만, 장기적으로 우리의 삶의 질을 크게 높일 수 있는 중요한 선택입니다.

‘먹고 살기도 힘든데 무슨 투자를 하겠느냐’라고 생각할 수 있습니다. 하지만 역설적으로 경제적으로 어려울수록 투자 습관을 들이는 것이 더욱 중요합니다. 현재의 어려움에 매몰되어 미래를 준비하지 않으면, 그 어려움은 끊임없이 반복될 수 있기 때문입니다.

투자는 거창한 것이 아닙니다. 매달 만 원씩이라도 적금을 들거나 주식 한 주를 사는 것부터 시작할 수 있습니다. 중요한 것은 지속성과 꾸준함입니다. 적은 금액이라도 규칙적으로 투자하는 습관을 들인다면, 시간이 지날수록 그 효과는 눈덩이처럼 커질 것입니다.